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湖南法治報(bào)訊 通訊員 曹欣

外賣騎手黎某在保險(xiǎn)期間內(nèi)猝死于宿舍，家屬向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠卻遭拒絕，理由是“死亡地點(diǎn)非工作崗位、不符合保單特別約定”。這種情況是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍？消費(fèi)者主張理賠能否獲得法院支持？

被保險(xiǎn)人黎某系某眾包平臺(tái)外賣騎手。2024年12月6日2時(shí)11分，黎某登入該眾包平臺(tái)開始接單，通過該眾包平臺(tái)設(shè)置的自動(dòng)投保程序，向某保險(xiǎn)公司投保“眾包個(gè)人意外險(xiǎn)”，保險(xiǎn)期間為12月6日0時(shí)至12月7日2時(shí)，其中約定猝死保障金額為60萬元。保單特別約定，猝死僅限“工作時(shí)間、工作崗位”，且需在急性癥狀發(fā)作后48小時(shí)內(nèi)死亡。

12月6日14時(shí)28分后，黎某停止接單及手機(jī)通話，后在宿舍被發(fā)現(xiàn)死亡。其父黎某某作為法定受益人向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，保險(xiǎn)公司以黎某死亡地點(diǎn)非工作崗位、不符合保單特別約定為由拒賠。多次溝通無果后，黎某某訴至資興法院，請(qǐng)求判令保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)賠償金60萬元。

資興法院經(jīng)審理認(rèn)為，案涉保單中“猝死限定工作時(shí)間、工作崗位”的條款，屬于減輕保險(xiǎn)人責(zé)任的免責(zé)條款。根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定，保險(xiǎn)人對(duì)免除其責(zé)任的條款，應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單等憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)條款內(nèi)容作出明確說明；未作提示或明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。

本案中，保險(xiǎn)公司僅對(duì)該條款簡(jiǎn)單加黑處理，未作出清晰明確的說明，也無投保人確認(rèn)知曉的記錄，未盡到法定提示說明義務(wù)，故該免責(zé)條款無效。結(jié)合外賣騎手靈活就業(yè)的特點(diǎn)，宿舍系其為后續(xù)接單休整的場(chǎng)所，可視為工作崗位的延伸；同時(shí)結(jié)合本案證據(jù)推定黎某死亡時(shí)間在保險(xiǎn)期間內(nèi)，符合理賠條件。綜上，黎某某要求保險(xiǎn)公司支付60萬元保險(xiǎn)賠償金的訴請(qǐng)，符合法律規(guī)定，資興法院予以支持。

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責(zé)編：劉建軍

來源：湖南法治報(bào)